Aunque las pequeñas y medianas empresas (pymes) en México cuentan con acceso a servicios financieros digitales, el sector enfrenta el desafío de lograr que estas herramientas se utilicen de manera cotidiana. Carlos Marmolejo, director ejecutivo de Finsus, afirmó durante la 20 Convención Nacional Asofom que, si bien es fácil abrir una cuenta digital, el problema radica en su uso efectivo.

Marmolejo identificó como principales obstáculos la preferencia por el efectivo y el temor de los negocios a las comisiones asociadas. Propuso que la digitalización debe generar incentivos para la incorporación de estas herramientas y utilizar la información de la transaccionalidad real para conocer el comportamiento financiero, en lugar de depender únicamente de los estados financieros presentados para solicitar financiamiento.

“No puede ser que sigamos viendo a las empresas con estados financieros que siempre van a preparar. Lo que tenemos que hacer es realmente conocernos y utilizar la tecnología”

Por su parte, Alejandro Coronado, director ejecutivo de PagaTodo, planteó que la tecnología puede permitir transicionar de cobranzas pasivas a mecanismos donde el cobro se realice sobre los flujos disponibles mediante mandatos de cobro o cargos recurrentes. No obstante, señaló que la digitalización de pagos enfrenta obstáculos como la inseguridad, la baja recaudación fiscal y la falta de certeza jurídica.

Jorge de Lara, presidente de Clara México, destacó otros retos específicos:

• La falta de claridad financiera de las empresas sobre su manejo de negocios y capacidad de pago.
• La necesidad de utilizar inteligencia artificial y datos transaccionales para ofrecer productos acordes a las necesidades del negocio.
• La experiencia de uso, señalando que si una herramienta no permite solucionar problemas desde el teléfono, las empresas buscarán otras opciones.